Vivienda promedio es incosteable para mexicanos con sueldo menor a 50 mil pesos: HSBC

9 de jul. (Axis negocios) -- El mercado inmobiliario nacional enfrenta un momento difícil porque las viviendas se han vuelto inasequibles para la mayoría de la población, especialmente el segmento más joven, que no cuenta con los ingresos necesarios para pagar mensualidades elevadas y altas tasas de interés, dijeron especialistas de HSBC México, la filial en el país del banco británico.

     En este contexto, la institución financiera presentó un nuevo crédito que buscará convertir en su producto hipotecario insignia, conocido como Hipoteca Full. Su objetivo es elevar la captación de clientes al ofrecerles distintos beneficios, desde la posibilidad de reducir la tasa de interés con pagos puntuales y relacionamiento, hasta el acceso a una línea de liquidez adicional ligada al crédito con condiciones preferenciales.

     Si bien la tasa que pagarán los clientes con Hipoteca Full --de entre 10.4 y 12.4%-- puede reducirse hasta 30 puntos base en un año y está disponible para personas con un ingreso mensual a partir de ocho mil 500 pesos, las cifras del sector muestran que, al menos para la población con un ingreso promedio o por debajo de él, acceder a una vivienda sin caer en sobrendeudamiento resulta prácticamente imposible hoy en día.

     De acuerdo con información de Sociedad Hipotecaria Federal hasta el mes de marzo, la vivienda en el país tiene un valor promedio de un millón 680 mil pesos (93 mil 810 dólares), mientras que la tasa promedio ponderada de la banca comercial en el segmento hipotecario se ubica en 10.4%. Bajo estas condiciones, un trabajador tendría que ganar casi 50 mil pesos mensuales para destinar una tercera parte (14 mil 400) a la mensualidad del crédito, si opta por financiar 80% del costo de la propiedad, estimó HSBC México.

     “Si ese indicador con los mismos datos lo vieras cinco años atrás, esa persona solo habría tenido que ganar 30 mil pesos”, dijo Enrique Margain, director ejecutivo de Préstamos a Particulares de HSBC México, quien también es coordinador del Comité Hipotecario de la Asociación de Bancos de México (ABM). “Eso significa que sí se ha incrementado de manera importante el valor de la vivienda, y un componente menos significativo, pero que también ha impactado, son las tasas de interés en un ambiente de alzas”.

     La cantidad requerida prácticamente triplica el salario promedio registrado ante el Instituto Mexicano del Seguro Social durante junio, que fue de 17 mil 547 pesos al mes. En el caso de los trabajadores con un sueldo de ocho mil 500 pesos, que es el mínimo requerido por HSBC, el monto que podría prestarles el banco ronda los 400 mil pesos, muy por debajo del valor medio de una casa.

     El encarecimiento de la vivienda en un entorno de alta inflación no ha sido proporcional al aumento en los ingresos, a pesar de que en el gobierno de Andrés Manuel López Obrador el salario mínimo se triplicó de 88 a 249 pesos diarios. El presidente incluso propuso que el avance del sueldo mínimo nunca sea menor a la inflación anual, como parte de un paquete de reformas que presentó en febrero.

     Por su parte, la tasa de interés promedio del crédito hipotecario creció a un menor ritmo que la tasa de referencia de Banco de México --que actualmente se ubica en 11%--, pero aun así se incrementó 150 puntos base desde 2020, dijo Margain.

     “Una problemática que no solo pasa en México, sino en muchos países del mundo, es esta dificultad que están teniendo los jóvenes para poder comprar una vivienda”, agregó el directivo. “El valor de las viviendas se ha venido alejando por lo que pasó en la época de la pandemia: incrementos en los costos de los materiales, todo este tema de las cadenas de suministro, etcétera”.

     La falta de inmuebles asequibles se reflejó en una menor colocación, pues la banca comercial y los organismos públicos entregaron 494 mil financiamientos el año pasado --un alza de apenas 0.4% frente a 2022-- por un total de 505 mil 900 millones de pesos --una caída de 0.6%--. No obstante, al considerar solo a la banca, se observaron bajas interanuales de 14% en el número de créditos y de 9.5% en cuestión de monto, de acuerdo con la ABM.

     Para intentar atender este problema, los bancos han lanzado nuevos productos como Hipoteca Full y han ajustado las condiciones de los créditos al extender los plazos hasta a 25 años para reducir las mensualidades, aunque ello también implica el pago de más intereses.

     Las perspectivas a futuro parecen más favorables, pues se espera que las tasas de interés vayan a la baja este año, mientras que el gobierno electo de Claudia Sheinbaum, que iniciará en octubre, prometió entregar un millón de viviendas accesibles durante el sexenio a través del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, o Infonavit, que se encargaría de construir directamente 600 mil de ellas.

     “La falta de vivienda limita mucho el crecimiento económico”, dijo Margain. “En este sentido, nosotros vemos que la vivienda jugará un papel fundamental en la nueva administración, con objeto de disminuir el déficit habitacional, otorgar vivienda para los jóvenes y que sea un factor de crecimiento, sobre todo por el lado de las fuertes inversiones que vienen por el nearshoring”.

     El experto agregó que los esquemas de financiamiento compartido, como Unamos Créditos que desplegará próximamente el Infonavit, también pueden ser una vía para que más jóvenes compren casa a una edad temprana.

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